iDeCoとNISA 始めるならどこ？ 金融機関の選び方 初心者向け解説
iDeCoやNISA、いざ始める前に知っておきたい金融機関選びのポイント
「老後資金の準備を始めたい」「将来への漠然とした不安を解消したい」
そう考え、iDeCoやNISAに関心をお持ちの方もいらっしゃるのではないでしょうか。制度の概要を調べ始めると、次に気になるのが「どこで始めたらいいのだろう？」という疑問かもしれません。iDeCoやNISAは、銀行や証券会社など、様々な金融機関で取り扱われています。
どの金融機関を選ぶかによって、積立できる商品や手数料、受けられるサポートなどが異なります。特に投資が初めてという方にとって、金融機関選びは最初のハードルと感じられるかもしれません。
この記事では、iDeCoやNISAをこれから始めたいとお考えの皆様に向けて、金融機関を選ぶ際に注目すべきポイントを分かりやすく解説します。ご自身の状況に合った金融機関を見つけるためのヒントとして、ぜひお役立てください。
なぜ金融機関選びが重要なのでしょうか？
iDeCoもNISAも、国が作った税制優遇制度を利用して資産形成を行う仕組みです。制度そのものは同じですが、取り扱う金融機関によって提供されるサービス内容に違いがあります。この違いが、長期的な資産形成に影響を与える可能性があるため、金融機関選びは重要なステップと言えるのです。
主に以下の点が金融機関によって異なります。
- 手数料: iDeCoの場合、加入時や毎月の積立時、そして運用期間中に手数料がかかることがあります。金融機関によって無料の場合もあれば、かかる場合もあります。NISAの場合は口座開設手数料や管理手数料はかかりませんが、取引ごとの手数料や運用商品の信託報酬などが金融機関によって異なります。長期で積み立てる場合、わずかな手数料の違いでも将来の運用成果に影響を与える可能性があります。
- 取り扱い商品: 投資信託の種類や本数、定期預金、保険商品（iDeCoのみ）など、金融機関によって取り扱い商品は異なります。ご自身がどのような資産に投資したいかによって、選べる商品ラインナップが豊富な金融機関が良い場合もあります。
- サポート体制: 初心者向けのセミナーや相談窓口、コールセンターの充実度、ウェブサイトやスマホアプリの使いやすさなども金融機関によって様々です。疑問点が生じた際に、気軽に相談できる環境があるかどうかも重要なポイントです。
金融機関の種類とそれぞれの特徴
iDeCoやNISAを取り扱っている主な金融機関には、大きく分けて「証券会社」「銀行」「その他（JAバンク、信用組合など）」があります。それぞれの特徴を見てみましょう。
証券会社
- 特徴: 特にネット証券を中心に、手数料が比較的安い傾向にあります。投資信託の種類も豊富で、国内外の様々な資産に投資できる選択肢が多いのが強みです。
- メリット: 手数料を抑えやすい、運用商品の選択肢が広い、ウェブサイトや取引ツールが充実していることが多い。
- デメリット: 基本的にオンラインでの手続きや取引が中心のため、対面での相談を重視する方には不向きな場合があります。ご自身で情報収集や判断を行う必要があります。
銀行
- 特徴: 店舗があるため、対面での相談がしやすいのが特徴です。日ごろから利用している銀行で始められるという安心感がある方もいらっしゃるでしょう。
- メリット: 対面で相談できる窓口がある（一部）、普段利用しているため手続きしやすいと感じる場合がある。
- デメリット: 証券会社に比べて、取り扱い投資信託の種類が少ない傾向があります。また、手数料（特にiDeCoの運営管理機関手数料）が有料の場合や、証券会社より高い場合があります。
その他（JAバンク、信用組合など）
- 特徴: 地域に根ざした金融機関でもiDeCoやNISAを取り扱っている場合があります。
- メリット: 地域によっては身近な場所で相談できる可能性があります。
- デメリット: 取り扱い商品や手数料、サポート体制は金融機関によって大きく異なります。情報が少ない場合があるため、事前にしっかりと確認が必要です。
40代・50代初心者が金融機関を選ぶ際のポイント
特に40代後半から50代で投資を始める方や、投資経験がほとんどない方は、以下の点を考慮して金融機関を選ぶことをお勧めします。
- 手数料の安さ: 長期的な積立を考えると、手数料は運用成果に直結します。特にiDeCoの運営管理機関手数料は、毎月かかるものなので、無料の金融機関を選ぶのが一般的になっています。NISAも同様に、売買手数料や信託報酬の低い商品が多く取り扱われているかを確認しましょう。
- 運用商品のラインナップ: 投資初心者の方は、まず分散投資から始めることが推奨されることが多いです。国内外の株式や債券などに幅広く投資できる、信託報酬の低いインデックスファンドなどが豊富に揃っているかを確認しましょう。
- サポート体制の充実度: 投資に関する疑問や不安が生じた際に、すぐに相談できる窓口があるかは重要です。電話、メール、チャット、オンライン相談など、ご自身が利用しやすいサポート体制が整っているかを確認しましょう。ウェブサイトやアプリの操作性、初心者向けの分かりやすい情報提供があるかも判断材料になります。
- 手続きの簡便さ: 口座開設の手続きや、その後の積立設定、運用商品の変更などの手続きが、分かりやすくスムーズに行えるかも大切です。
iDeCoとNISA、金融機関は分けるべきか？
iDeCoとNISAは、それぞれ別の金融機関で口座を開設することも可能です。
- 同じ金融機関で始めるメリット: 管理画面が一つにまとまるため、資産状況の把握や管理がしやすい点が挙げられます。
- 別の金融機関で始めるメリット: iDeCoとNISAで、それぞれ手数料や商品ラインナップが最適な金融機関を選ぶことができます。例えば、iDeCoは手数料の安いネット証券、NISAは普段使い慣れている銀行、といった選択も可能です。
どちらが良いかは、ご自身の重視する点によって異なります。管理の手軽さを優先するか、それぞれの制度でより有利な条件を選ぶか、という視点で検討すると良いでしょう。
まずは情報収集から始めてみましょう
金融機関選びは、iDeCoやNISAを始めるための最初の一歩です。複数の金融機関のウェブサイトを比較したり、資料請求をしてみたりすることから始めてみるのが良いでしょう。
手数料、取り扱い商品、サポート体制など、この記事でご紹介したポイントを参考に、ご自身の状況や考え方に合った金融機関を選んでください。もし迷う場合は、少数の候補に絞り、それぞれの金融機関のウェブサイトや問い合わせ窓口で情報を収集し、比較検討を進めることをお勧めします。
最適な金融機関を見つけて、安心してiDeCoやNISAでの資産形成をスタートさせてください。